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您一般不会考虑变现这部分资产
发布时间:2015-08-12 10:32 点击:

2010年03月谨呈: 王 利 化抄送: 王 太 太撰稿人(理财照拂):王 志服 务 机 构:安全公司联 系 方 式联 系 地 址:北京东城厦二层E - mail@AA.COM首先,感激您们的信托,并受权作此理财规划呈报。本呈报根据您的家庭情形和财务情形,连合您们的风险偏好和需求,对目前财务状况举行了初步解析,找出了题目,并提出了相应处理计划,仅供参考。本呈报书说明我们作出的理财规划书是根据您和您家庭提出的未来人生宗旨和财务宗旨,基于对您和您家庭目前和已往状况的了解制定的。家庭理财规划方案。这些状况包括您和您家庭目前的婚姻、强壮、家庭成员和支出和开支、资产净值、现有投资组合、您的投资阅历、风险继承才具。我们的前提是您的以上状况不会在未来的3—5年内爆发蜕变。要是您有变化,请尽快与我取得相关,让我们对您的规划作进一步的调整。看着单身俱乐部活动。我们参考世界银行、国度统计局和央行的预测数据,看待未来中国3—5年的GDP增加率定为9%,通胀率定为3%,一年期均匀利率为2.5%,汇率水平为USD:RMB在7.25-8.25区间。税率政策随国度政策而调整本呈报书。名词注释通货收缩:通货收缩率形色了货币现实置备才具降低的水平。垂危备用金:指从财务安然的角度起程,一个家庭应该持有的最低现金金额,家庭可能在一些特殊情形下(比方权且性赋闲时)动用这局限现金。家庭损益表:固然您目前的支出和支出是判断的,您未来的支出和支出都设立建设在假定的基础上,这局限数据主要根源于您和家庭对自身收支状况的确凿形色和合理预计。俱乐部活动方案。净资产:是指家庭总资产减去总负债的净值。现金:在日常生活中,现金指钞票、硬币等在内的法定货币。发烧友俱乐部活动。在本规划书中,现金不只包括钞票和硬币,还包括客户的活期放款。现金流及现金流量:你知道这部。现金流形色了您家庭在一年当中获得以及?失的现金总量。获得现金被称作现金流入,?失现金被称作现金流出,二者之差即为当年现金净流量。实物资产:即间接供职于您和家庭日常生活的那局限资产,比方,用于栖身的住宅,不消作商业用处的自用汽车,客户具有的家用电器、家具、家庭粉饰品,以及客户和客户的家庭成员的首饰、衣物等。由于这局限资产间接供职于日常生活,这局限资产的价值是您家庭生活质量在资产方面的反映。您凡是不会思考变现这局限资产。
目 录一、家庭根基状况及财务状况................................................................................ (3)1、家庭根基新闻2、财务新闻3、解析二、家庭宗旨和所需现金流解析............................................................................ (5)1、家庭宗旨2、所需现金流解析3、资金缺口三、理财政策........................................................................................................ (5)1、现金规划2、风险规划3、投资规划四、分析理财提议................................................................................................. (6)五、效果预测........................................................................................................ (7)1、现金流真相预测2、防备风险真相预测3、投资真相预测六、总结............................................................................................................... (8)


一、家庭根基状况及财务状况1、家庭情形:姓名:刘冲 配偶姓名:姜玲年龄:相比看不会。37岁 年龄:36岁职业:外企初级白领(有社保) 职业:外企(无社保)子女:刘楚愚 男 6岁准备计划再生一小孩全家人目前强壮状况:杰出家庭财富积蓄状况:家庭处于家庭财富高速增加的中年期投资偏好:师长教师属于守旧型,太太喜好冒一些风险生活态度:夫妇都接受过初等教育,他们也格外正视子女的教育,考虑。刘师长教师考究生活质量2、财务状况:刘师长教师目前在外企处事. . .年薪税后60万. . .妻子税后工资20万. . .他们目前在市里具有投资用房两套. . .一套价值70万. . .月租金3500元,需交暖气,物业费3000元,一套价值40万,租金3000元,需交物业费2000元,有自住房一套,价值170万,需交物业,暖气费2万元,小孩上私立小学小学费用20万,另日想让小孩大学出国留学,家有放款110万,国债34万,基金100万,没有负债。(1)现金流量表:

支出金额(元)百分比支出金额(元)备注百分比丈夫工资支出:50万时常性支出妻子工资支出20万膳食费用24. . .000房租支出7.8万通讯费用6. . .000利钱支出2.2万养车费用2. . .000教育费30. . .000水电费2. . .000安全费42. . .000养活费10. . .000社交费24. . .000服装费20. . .000保姆费9. . .600旅游费30. . .000物业暖气费23. . .000支出算计80万支出算计220. . .600结余800. . .000-220. . .600 =579. . .400

(2)家庭资产负债表:对于家庭理财规划方案。

资产金额(元)负债金额(元)现金110万(100万按期,10万活期)0万国债34万安全20万股票3万房屋不动产280万汽车20万基金100万算计567万净资产567万

家庭安全保证情形:

险种称号安全金额安全期限交费年限已交年限安全费(元)师长教师巨大疾病30万终身20年3年师长教师不测摧残安全50万1年每年3年1000太太养老安全1万55-75岁20年2年7040小孩教育金2万25岁16年4年万能寿险4万终身无穷制2年算计87万

目前安全费现金价值:20万二、家庭宗旨和所需现金流解析1、家庭宗旨:■ 刘楚愚出国留学夫妇想另日送孩子出国留学,希望为孩子贮备教育金50万■ 投资第三套房产由于目前房子有贬值潜力,夫妇希望再CBD置备两室已厅住房一套,其地舆名望容易,俱乐部活动方案。面积100平米左右,用作出租。■ 准备再生一小孩要是生小孩计划执行,太太可能就会?失处事,并且要为孩子准备教育金100万■ 置备奢华轿车师长教师想本年再置备轿车一部,价值40万左右。■ 夫妻退疗养老规划夫妇准备55岁退休,希望退休后有好的生死水准2、所需现金流解析:

项目费用(万元)年限时代备注刘楚愚教育费用100万12年2006年生第二个小孩费用100万18年投资第二住房100万1年2006年置备奢华轿车40万1年2006年退休前生活费总共20×19=380万19年2006-2020年退休规划12万×20=240万20年2025年算计960万

3、资金缺口:缺口 = 未来所需资金总数-现有资金总数-现有安全预期收益未来所需资金 = 960万现有资金总数 = 净资产-自用房-车=377万缺口 =960-377万=583万三、家庭财务现状解析1、财务状况比例解析:■净资产偿付比例=净资产/总资产 = 567万/567万 = 1刘师长教师的净资产偿付比例为1,偿付才具格外强,■ 负债比率负债比率 =负债/总资产=0 <0.5 (资金行使率差)■ 结余比率结余比率 = 结余/税后支出 = 58万/80万 = 0.72 >0.1 (现金流量高)■ 投资与净资产比率投资于净资产比率 = 投资资产/净资产= 210万/567万 = 0.37 <0.2 (投资守旧) <0.5 (资金行使率差)■ 活动性比率活动性比率 = 活动性资产/每月支出 = 80万/1.8万 =44 >6 (活动性高)四、分析理财提议根据刘师长教师和姜太太的风险测试,目前是守旧型,思考到客户的年龄、支出水平和现有资产周围,我们提议中立型(均衡型)的投资偏好更适合客户的现实须要。一般。我们的理财政策也将是稳建型。1、现金规划:根据您提供的材料和我们局限的假定,您家庭的资产负债比例很强壮,属于高净值客户。同时您的备用防备认识很强,有足够的短期现金以备不测。但是,我们出现以下题目:现金过高、投资报答偏低,将现金控制在10万即3—6个月的垂危备用金)。2、风险规划:刘师长教师是全家的支出主要根源,支出的状况间接影响到全家能否不妨达成的家庭规划宗旨,目前刘师长教师的安全额度急急偏低。现实上,每私人的人身不测风险、强壮风险和支出风险随着时代的推移会渐渐增大,格外须要一个量身定做的安全规划。客户现已有安全(因篇幅所限未周到形色)的预期收益预计100万元,部分。其中刘师长教师具有30万元大病安全和社会安全,其妻没有任何保证,提议其妻到场商业安全,俱乐部活动方案。置备巨大疾病,另外夫妻二人应置备养老安全,餍足未来养老的费用。3、投资规划:提议将90万元现金用于完成投资项目如下:(1)据客户央求条件再置备一套价值100万元的住房,费用可从按期放款中支出,用于投资以保证上述宗旨之达成。(2)客户央求条件于同年购入一辆价值40万元的轿车,到达便于筹办进步生活品德之央求条件费用可从当年的费用节余中支出。对于发烧友俱乐部活动。(3教育投资;长子刘楚愚于2018年底到加拿大留学,预计消耗50万元。高中,大学可从安全教育金提取,出国费用从当年的支出节余中支拨。(4)提议100万元资金的30%投资于房地产信托产品,该产品小于股票和基金投资,收益大于银行放款和置备国债,相符客户投资类型—稳健型。其它40% 按基金单位变现方式投资关闭型基金,因客户是公司的筹办方和投资方,在筹办活动中可能须要大批的现金支出故采用此方式,同时客户是稳健型投资者,您一般不会考虑变现这部分资产。故采用按投资风险与收益宗旨为均衡型基金;再余下30% 用于投资外汇,因客户子女教育费用未来都将采用外币形式支拨,故目前提早做好准备预防外汇颠簸的耗损,同时进步外汇投资方面的收益。余下10%用于投资国债及按期储蓄,进步现金流。目前国际金融机构可供投资的金融产品角力较量商量如图所示:国际金融机构投资的金融产品

投资种类收益根源可能年年收益率主要风险活动性安然性活期储蓄利钱0.72%很小好高按期储蓄利钱1.98%利率颠簸凡是高国债利钱3%利率颠簸凡是高债券基金分红、差价4%利率颠簸政策较好较高储蓄型分红安全分红3%~5%短期内活动性差较差较高信托产品分红根据信托合同违约风险较差较低股票基金分红、差价不判断市场风险较好低

注:以上基金均为关闭式证券投资基金。如后面所述,刘师长教师的家庭不妨思考以关闭式基金为主要的投资对象,这里仅就私人投资者应如何采用关闭式基金及投资现实的操纵点私人想法供刘师长教师和家人参考:(1)关于如何采用合适的关闭式基金产品:目前已发行的关闭式基金产品一经胜过100个,应该如何采用适合自身投资的产品呢?提议在采用基金前,首先应审核基金的管理机构,即应采用运作典范榜样、事迹稳固、注重风险管理的基金公司,由于惟有这样的公司能为投资者带来长久、稳固、高于行业均匀值的报答。关于如何采用合适的关闭式基金的投资机缘。当按期定额举行基金投资时,凡是无需思考入场时代,学习变现。即果断基金单位净值是属于高点或低点,由于每月投资,现实已摊平了投资本钱;当单笔资金投资基金时,凡是提议逢低入场。由于股市角力较量商量低迷时基金公司建仓的本钱较低。五、效果预测1、现金流真相预测:根据如上规划,将现金控制在垂危备用金的形态,同时在投资规划中思考到客户是临蓐型筹办投资者,以准备好在未来须要必然的现金周转时将投资产品变现的才具。2、防备风险真相预测:当爆发人身风险时,汽车俱乐部活动方案。风险投资规划能够将100万元的分析风险保证金用于保证家庭财务宗旨的达成。3、投资规划真相预测::原投资报答仅限于银行放款2%—3%的报答率,对于资产。而现投资组合预计将报答率进步到4%—6%。使投资报答水平进步一倍以上。
六、总结客户的退休计划及子女教育计划经由过程上述投资规划将获得根基餍足,此投资组合不只完成资产的保值增值,反抗拒通货收缩也起到了主动的作用。但真正达成未来的家庭生活宗旨,还需在落实上述计划的同时根据未来的政策及现实经济格式方式的变化适时调整。我们将按期追踪执行情形,真正协助您完成好您的生活宗旨。在与您们的沟通中,采集到必然的家庭新闻,了解到您们的短、中、长久宗旨,经由过程年度收支表和资产负债表的数据举行比率解析,得出初步结论,并针对结论提出了初步提议。末了,再次感激您们的信托和嘱托。下一步处事:会考。希望我们制定的这个规划书对您有现实的请问和助理副理成见。要是您对其中形式,请提供您对本规划书的全体提议,我们将举行批改。要是您准许,并根据我们的提议执行,请在上面签署您的私人认可。我们尽快同您电话相关,您一般不会考虑变现这部分资产。落实全体的投资规划。我们希望您能够按期同我们维系联络,就您的家庭状况和宗旨变化同我们沟通,我们适时加以批改。可能,我们在3个月从此,会同您沟通,听取您的成见。客户签名 理财规划师签名 ――――
对比一下家庭理财规划方案
俱乐部活动策划

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